Het goede moment om hypotheekadvies aan te vragen is eerder dan de meeste mensen denken. Veel woningzoekers wachten tot ze een huis op het oog hebben, maar dan ben je al te laat met je voorbereiding. Een hypotheekadviseur helpt je niet alleen bij het afsluiten van een lening, maar ook bij het begrijpen van wat je kunt lenen, wat je maandlasten worden en welke risico’s je loopt. Hoe vroeger je daarmee begint, hoe sterker je staat op de woningmarkt.
Al vóór je eerste bezichtiging advies inwinnen
Zodra je serieus begint te zoeken naar een woning, is het verstandig om contact op te nemen met een adviseur. In een gesprek over je financiën krijg je snel inzicht in je maximale hypotheek. Dat geeft je een realistisch beeld van welke woningen binnen je budget vallen. Je voorkomt hiermee teleurstellingen: verliefd worden op een huis dat je uiteindelijk niet kunt betalen, is zonde van je energie. Veel adviseurs bieden een eerste oriëntatiegesprek gratis aan. In dat gesprek bespreek je je inkomen, spaargeld en eventuele schulden. Op basis daarvan geeft de adviseur een eerste inschatting van jouw mogelijkheden.
Bij het uitbrengen van een bod heb je een hypotheekverklaring nodig
Wanneer je een bod uitbrengt op een woning, vragen verkopers of hun makelaar vaak om een hypotheekverklaring. Dit is een document van een bank of adviseur waaruit blijkt dat jij in aanmerking komt voor een hypotheek tot een bepaald bedrag. Zonder zo’n verklaring sta je zwakker dan andere bieders die wel al advies hebben gehad. Bovendien gaat het biedingsproces tegenwoordig snel. Een huis dat vandaag online staat, kan overmorgen al verkocht zijn. Als je dan nog moet beginnen met het regelen van je financiën, mis je de boot. Goed advies op tijd voorkomt dat je onder tijdsdruk verkeerde beslissingen neemt.
Bij grote veranderingen in je leven is advies opnieuw nodig
Niet alleen bij het kopen van een eerste woning is financieel advies over je hypotheek waardevol. Ook bij andere grote veranderingen is het slim om een adviseur te raadplegen. Denk aan trouwen of samenwonen, het krijgen van kinderen, een nieuwe baan met een ander inkomen of het naderen van je pensioen. Je financiële situatie verandert door zulke gebeurtenissen flink. Misschien wil je je hypotheek verhogen voor een verbouwing, of juist een deel aflossen omdat je spaargeld hebt opgebouwd. Een adviseur kijkt dan opnieuw naar je situatie en bekijkt of je huidige hypotheekvorm nog bij je past. Dat kan je op jaarbasis behoorlijk wat geld besparen.
Wat je meeneemt naar een eerste afspraak
Een eerste afspraak met een hypotheekadviseur verloopt soepeler als je goed voorbereid bent. Neem in ieder geval je recente loonstroken mee, een jaaropgave van je werkgever en een overzicht van je spaargeld. Heb je een eigen bedrijf, dan heb je de jaarcijfers van de afgelopen drie jaar nodig. De adviseur gebruikt deze gegevens om een nauwkeurig beeld te vormen van wat jij kunt lenen. Heb je al een specifieke woning op het oog, neem dan ook de vraagprijs en het energielabel mee. Het energielabel speelt tegenwoordig een rol bij de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Hoe beter het label, hoe meer je in sommige gevallen kunt lenen. Een goede voorbereiding maakt het gesprek concreter en gerichter.
Veelgestelde vragen
Hoe lang van tevoren moet je hypotheekadvies aanvragen als je een huis wilt kopen?
Het beste is om al hypotheekadvies in te winnen voordat je actief op zoek gaat naar een woning. Zo weet je precies wat je kunt lenen en kun je direct handelen als je een geschikte woning vindt. Reken op minimaal een paar weken voor een volledig adviestraject.
Mag je bij meerdere adviseurs advies vragen?
Ja, dat mag. Je bent vrij om bij meerdere adviseurs een offerte of oriëntatiegesprek aan te vragen. Zo kun je vergelijken welke adviseur het beste bij jouw situatie past en welke kosten worden gerekend. Wel is het handig om daarna met één adviseur verder te gaan om verwarring te voorkomen.
Wat kost hypotheekadvies?
De kosten voor hypotheekadvies lopen uiteen. Gemiddeld betaal je tussen de 1.500 en 3.500 euro voor een volledig traject, afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie. Sommige adviseurs werken ook op uurbasis. Vergelijk daarom altijd de tarieven voordat je een keuze maakt.
Kun je ook zelf een hypotheek afsluiten zonder adviseur?
Dat kan, maar het is alleen verstandig als je de hypotheekmarkt goed kent en je situatie eenvoudig is. Sluit je zelf een hypotheek af, dan spreek je van een execution only hypotheek. Je krijgt dan geen persoonlijk advies. Voor de meeste mensen is professioneel advies aan te raden, omdat een verkeerde keuze jarenlange financiële gevolgen kan hebben.
