Zo vroeg mogelijk is het antwoord: vraag hypotheekadvies aan zodra je serieus nadenkt over het kopen van een huis, niet pas als je een woning op het oog hebt. Veel mensen wachten te lang en lopen daardoor kansen mis. Weten wanneer hypotheekadvies aanvragen verstandig is, scheelt je stress en geeft je een betere uitgangspositie op de woningmarkt.
Al in de oriëntatiefase beginnen
Een hypotheekadviseur helpt je niet alleen met het afsluiten van een hypotheek. Hij of zij geeft je ook inzicht in wat je kunt lenen, welke maandlasten daarbij horen en wat een realistisch budget is. Die informatie is waardevol vóórdat je gaat bezichtigen. Als je weet wat je maximaal kunt lenen, zoek je gericht en doe je geen bod op woningen die financieel buiten bereik liggen.
Veel adviseurs bieden een gratis oriënterend gesprek aan. Dit is laagdrempelig en vrijblijvend. Je hoeft nog geen concrete woning in gedachten te hebben om toch al nuttige informatie te krijgen over jouw financiële mogelijkheden.
Wanneer is het echt urgent?
Er zijn momenten waarop je eigenlijk niet langer kunt wachten met het aanvragen van hypotheekadvies:
- Je wilt een bod uitbrengen op een woning. In een concurrerende markt moet je snel kunnen handelen. Als je dan nog geen adviesgesprek hebt gehad, sta je achter.
- Je hebt een bieding gewonnen. Na het tekenen van de koopovereenkomst heb je meestal een paar weken om de hypotheek rond te krijgen. Hoe eerder je dan een adviseur inschakelt, hoe beter.
- Je wilt weten of je überhaupt in aanmerking komt voor een hypotheek. Dit is zeker relevant als je een onzeker inkomen hebt, zzp’er bent of een tijdelijk contract hebt.
- Je overweegt je huidige hypotheek over te sluiten of te verhogen. Ook dan is advies waardevol om te bepalen of het financieel voordeel oplevert.
Hoeveel tijd heb je nodig?
Het hele traject van adviesgesprek tot definitieve hypotheekaanvraag duurt gemiddeld enkele weken. Een hypotheekadviseur moet jouw situatie in kaart brengen, een passend aanbod zoeken en de aanvraag indienen bij de geldverstrekker. De geldverstrekker beoordeelt vervolgens de aanvraag en vraagt eventueel extra documenten op. Reken hier op een doorlooptijd van twee tot zes weken, afhankelijk van de complexiteit van je situatie.
Als je een woning hebt gekocht, staat in de koopovereenkomst een datum voor de financieringsvoorbehoud. Voor die datum moet de hypotheek zijn goedgekeurd. Zorg dus dat je al een adviseur hebt gevonden vóórdat je een bod doet, niet erna.
Wat heb je nodig voor het eerste gesprek?
Een eerste oriënterend gesprek vraagt weinig voorbereiding. Wel is het handig als je globaal weet wat je verdient, of je in loondienst werkt of als zzp’er, en wat je verwacht te willen besteden aan een woning. Voor een officiële hypotheekaanvraag heb je later meer documenten nodig, zoals loonstroken, een werkgeversverklaring of jaarrekeningen als je ondernemer bent, een geldig identiteitsbewijs en een overzicht van eventuele schulden of lopende leningen.
Bij wie vraag je hypotheekadvies aan?
Je kunt terecht bij een onafhankelijk hypotheekadviseur, bij een adviseur van je eigen bank of bij een hypotheekadviseur die samenwerkt met meerdere geldverstrekkers. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt aanbiedingen van verschillende banken en kan daardoor vaker een passender aanbod vinden. Een bankadviseur adviseert alleen de producten van zijn eigen bank. Beide opties zijn mogelijk, maar het is goed om te weten wat het verschil is.
De kosten voor hypotheekadvies verschillen per adviseur. Vraag altijd vooraf om een dienstverleningsdocument, zodat je weet waarvoor je betaalt en wanneer kosten in rekening worden gebracht.
Klaar om hypotheekadvies aan te vragen? Doorloop deze checklist
- Bepaal of je al in de oriëntatiefase zit of al actief op zoek bent naar een woning.
- Zoek een onafhankelijk adviseur of adviseur van je bank, en vergelijk wat ze aanbieden.
- Plan een eerste gesprek, bij veel adviseurs gratis en vrijblijvend.
- Vraag om een dienstverleningsdocument zodat je weet wat het advies kost.
- Verzamel alvast basisinformatie over je inkomen, dienstverband en eventuele schulden.
- Zorg dat je adviesgesprek klaarstaat vóórdat je een bod uitbrengt op een woning.
Goed voorbereid op zoek
Hypotheekadvies aanvragen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Het slimste moment is vroeg: in de oriëntatiefase, als je nog rustig de tijd hebt. Dan weet je precies wat je kunt verwachten, hoe je zoektocht eruitziet en wat je maximale budget is. Wie dat uitstelt tot na het bod, zet zichzelf onder onnodige tijdsdruk. Een goed gesprek op het juiste moment geeft je rust en duidelijkheid, precies wat je nodig hebt in een spannend aankoopproces.
Veelgestelde vragen
Kan ik hypotheekadvies aanvragen als ik nog geen woning heb gevonden?
Ja, en dat is zelfs aan te raden. Je kunt hypotheekadvies aanvragen puur om te weten wat je kunt lenen en wat je maandlasten worden. Zo ga je gericht op zoek en kom je niet voor verrassingen te staan als je een bod wilt doen.
Is hypotheekadvies verplicht?
Voor het afsluiten van een hypotheek is advies in Nederland wettelijk verplicht, tenzij je kiest voor een zogeheten execution only traject. Daarbij sluit je zelf een hypotheek af zonder begeleiding en ben je zelf verantwoordelijk voor de keuzes die je maakt. Dit is alleen aan te raden als je veel kennis hebt van hypotheken.
Wat kost een hypotheekadviseur?
De kosten voor hypotheekadvies variëren per adviseur en per situatie. Vraag altijd vooraf een dienstverleningsdocument op, zodat je weet wanneer en hoeveel je betaalt. Sommige adviseurs rekenen kosten alleen als je daadwerkelijk een hypotheek afsluit, anderen rekenen ook voor het advies zelf.
Hoe lang van tevoren moet ik hypotheekadvies aanvragen voor ik een bod doe?
Het is verstandig om al een adviseur te hebben gesproken vóórdat je een bod uitbrengt. Een oriënterend gesprek kun je al weken of maanden van tevoren inplannen. Zo weet je je maximale budget en kun je snel handelen als je een geschikte woning vindt.
