Een huis kopen vraagt om spaargeld
Hoeveel eigen geld hypotheek je nodig hebt, is voor veel mensen een belangrijke vraag bij het kopen van een woning. In Nederland mag je sinds een paar jaar niet meer lenen dan de waarde van het huis dat je koopt. Dit wordt de maximale hypotheek genoemd. Je kan dus het bedrag dat het huis kost lenen, maar voor kosten daarnaast moet je eigen geld gebruiken. Denk aan spaargeld of een schenking. Wie denkt dat alles met een lening kan worden betaald, komt vaak bedrogen uit. Niet elk bedrag kun je lenen bij de bank, daarom is geld van jezelf nodig.
Kosten waar je eigen geld voor nodig hebt
Naast het betalen van het huis zelf zijn er meer kosten bij het kopen van een huis. Deze extra kosten noem je de bijkomende kosten. Hieronder vallen bijvoorbeeld de kosten voor de notaris, de makelaar, de overdrachtsbelasting, het laten taxeren van de woning en het regelen van de hypotheekakte. Deze kosten worden samen de kosten koper genoemd. Je mag deze kosten niet meefinancieren in je hypotheek. Je hebt dus altijd een deel van het bedrag zelf nodig, bovenop dat wat je leent voor het huis. Ook als je gebruikmaakt van een startershypotheek moet je rekening houden met geld dat uit je eigen zak komt.
Hoeveel spaargeld heb je gemiddeld nodig
De hoeveelheid geld die je zelf mee moet nemen, verschilt per persoon en woning. Op dit moment is het zo dat de kosten koper gemiddeld tussen de 5 procent en 6 procent van de koopsom van het huis zijn. Stel, je koopt een huis van drie ton (300.000 euro), dan liggen de bijkomende kosten meestal tussen de vijftienduizend en achttienduizend euro. Dit bedrag moet je zelf regelen. Soms komen er nog andere bedragen bij, bijvoorbeeld als het huis verbouwd moet worden of als je advies nodig hebt van een expert. Daarmee kun je het totale bedrag aan spaargeld dat je gebruikt, verder verhogen. Sparen voor het kopen van een huis blijft dus belangrijk, zelfs als je in aanmerking komt voor een hoge lening.
Schenking, lenen en alternatieven voor eigen geld
Niet iedereen kan sparen tot het hele bedrag dat nodig is. Daarom kiezen sommige mensen voor een schenking van ouders of familie. Ouders mogen hun kinderen namelijk een flink bedrag belastingvrij schenken om een huis te kopen. Anderen lenen geld van ouders of vrienden, maar die lening telt niet mee als eigen geld bij het bepalen van de maximale hypotheek. Ook kan het zo zijn dat je eerder een huis verkocht hebt en met de winst het eigen geld regelt voor een volgend huis. Sommige starters kiezen voor een slimere aanpak door bijvoorbeeld samen te kopen, zodat ze het bedrag delen en minder spaargeld per persoon nodig hebben. Alle extra’s, zoals meubels of het opknappen van het huis, komen daar bovenop. Dat vraagt dus extra sparen of hulp uit je omgeving.
Waarom eigen spaargeld gunstig kan zijn
Met meer eigen middelen kun je soms een lagere hypotheek nemen, waardoor je maandlasten lager zijn. Dit maakt het makkelijker om de rekeningen te betalen en geeft vaak meer zekerheid voor de toekomst. De rente over een lager hypotheekbedrag wordt meestal ook minder. Banken zien graag dat een koper geld uit eigen zak investeert. Dat laat zien dat je verstandig met geld omgaat en serieus bent over het kopen van een woning. Een goed begin bij het kopen van een huis is dan ook om eerst te kijken hoeveel spaargeld je zelf opzij kunt zetten. Je bent dan beter voorbereid, krijgt vaak meer keuze uit huizen en kunt sneller reageren als je een mooi huis ziet.
Veelgestelde vragen over hoeveel eigen geld hypotheek
Waar heb je eigen geld voor nodig als je een huis koopt?
Je hebt eigen geld nodig voor kosten bovenop de prijs van het huis, zoals notariskosten, belasting, taxatie en advies. Je mag deze kosten niet meefinancieren in je hypotheek.
Kan je een huis kopen zonder zelf geld mee te nemen?
Een huis kopen zonder eigen spaargeld is bijna nooit mogelijk. Je mag sinds enkele jaren niet meer lenen dan de waarde van het huis zelf. Voor bijkomende kosten moet je altijd een deel zelf betalen.
Hoe kom je aan extra geld als je niet genoeg spaart?
Je kunt geld krijgen via een schenking van bijvoorbeeld ouders of familie. Soms lenen mensen geld van bekenden, maar dat telt niet mee als eigen geld bij de bank voor de maximale hypotheek.
Is de hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt voor ieder huis gelijk?
Nee, het verschilt heel erg. Duurdere huizen hebben hogere bijkomende kosten. Ook kunnen kosten voor verbouwing of advies verschillen per persoon en huis.
Wordt verwacht dat je in de toekomst meer spaargeld nodig hebt voor een huis?
Er is een kans dat de bijkomende kosten omhoog gaan door hogere huizenprijzen of regels van de overheid. Het blijft daarom slim om te blijven sparen als je een huis wilt kopen.
