Of je eerst je huis koopt of verkoopt, hangt af van jouw financiële situatie en hoe de markt er op dat moment bij staat. Er is geen universeel juist antwoord, maar er zijn wel duidelijke situaties waarin de ene volgorde slimmer is dan de andere. Hieronder lees je wat de voor- en nadelen zijn van beide opties, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Eerst verkopen: zekerheid over je budget
Als je eerst je huidige woning verkoopt, weet je precies wat je huis heeft opgebracht. Dat is een groot voordeel: je weet wat je te besteden hebt en je hoeft je geen zorgen te maken over dubbele lasten of een overbruggingskrediet. Je gaat dus met een helder financieel plaatje op zoek naar je nieuwe woning.
Het nadeel is dat je tussen de verkoop en de aankoop van je nieuwe huis misschien tijdelijk ergens anders moet wonen. Denk aan een huurwoning of bij familie intrekken. Dat is niet altijd handig, maar het is wel de financieel veiligste route. Zeker als je niet zeker weet wat je huis waard is, of als je net aan het maximum van je hypotheekruimte zit, is eerst verkopen verstandig.
Eerst kopen: geen gedoe met tijdelijk wonen
In een krappe woningmarkt zien veel mensen hun droomhuis voorbijgaan omdat ze hun eigen woning nog niet verkocht hebben. Eerst kopen voorkomt dat probleem: je vindt iets moois, je biedt, en je hoeft niet in een tijdelijke woning te overbruggen. Dat is een concreet voordeel in een markt waar woningen snel worden weggekocht.
Maar er kleven ook risico’s aan. Als je nieuwe huis al is gekocht maar je oude woning nog niet verkocht is, betaal je tijdelijk twee hypotheken. Banken bieden voor die situatie een overbruggingskrediet aan, maar dat kost geld en je hebt een taxatie van je huidige woning nodig om te weten hoeveel overbruggingskrediet je kunt krijgen. Bovendien is het een schatting: als je woning minder opbrengt dan verwacht, val je terug op eigen middelen of loop je knel.
Wanneer is welke volgorde slim?
Er zijn een paar praktische situaties die de keuze makkelijker maken:
- Krappe markt (veel vraag, weinig aanbod): Eerst kopen kan zinvol zijn, omdat goede woningen snel weg zijn. Zorg wel dat je de overbruggingsfinanciering goed hebt geregeld.
- Ruim aanbod of dalende markt: Eerst verkopen is dan verstandiger. Je bent minder bang iets te missen, en je loopt minder risico dat je woning minder opbrengt dan je dacht.
- Krap bij kas of maximale hypotheek: Altijd eerst verkopen. Je hebt dan geen financiële buffer voor een overbrugging en wil geen onnodig risico lopen.
- Veel overwaarde en stabiele situatie: Dan is eerst kopen financieel beter te dragen. Je kunt de overwaarde als overbrugging inzetten en de dubbele lasten tijdelijk opvangen.
Wat is een overbruggingskrediet precies?
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die de periode overbrugt tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je oude. Je leent dan (een deel van) de verwachte overwaarde alvast op, zodat je die kunt gebruiken als eigen inbreng voor je nieuwe huis. De rente op een overbruggingskrediet is doorgaans hoger dan op een gewone hypotheek, en je betaalt het terug zodra je oude woning is verkocht. Niet alle banken staan een overbruggingskrediet toe als de oude woning nog niet in de verkoop staat.
Ontbindende voorwaarden als vangnet
Of je nu eerst koopt of verkoopt, ontbindende voorwaarden zijn in beide gevallen een belangrijk vangnet. Als koper kun je een voorbehoud financiering opnemen, zodat je de koop kunt ontbinden als de hypotheek niet rond komt. Als verkoper kun je soms onderhandelen over een langere overdrachtsperiode, waardoor je meer tijd hebt om zelf iets te vinden. Spreek dit altijd goed af en laat het vastleggen in het koopcontract.
De keuze tussen eerst kopen of eerst verkopen draait uiteindelijk om één vraag: hoeveel financieel risico kun en wil je dragen? Ben je voorzichtig of zit je krap, kies dan voor de zekerheid van eerst verkopen. Heb je overwaarde en wil je snel handelen in een drukke markt, dan kan eerst kopen een verstandige stap zijn. Laat je altijd adviseren door een onafhankelijk hypotheekadviseur voordat je een beslissing neemt.
