De rol van de taxatie bij het kopen van een huis
Bij het kopen van een huis laat je meestal een taxatie uitvoeren. Een taxateur kijkt naar de waarde van het huis, kijkt naar vergelijkbare woningen, let op de staat van onderhoud en bepaalt wat het huis op dat moment ‘waard is’. Die waarde wordt vastgelegd in het taxatierapport. Voor de bank is dit rapport erg belangrijk, want bij het geven van een lening kijkt de bank vooral naar deze getaxeerde waarde, niet naar het bedrag dat je met de verkoper hebt afgesproken. Dus als de bank jou geld leent om te kunnen wonen in je nieuwe huis, gaat dat vaak over de waarde die in de taxatie staat.
Waarom een lagere taxatiewaarde voor problemen kan zorgen
Het komt steeds vaker voor dat mensen meer bieden op een huis dan wat het volgens de taxateur waard is. Soms gebeurt dat door de spanning op de huizenmarkt, of omdat je graag wilt wonen op die ene fijne plek. Maar als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de afgesproken prijs, mag je maar tot het getaxeerde bedrag lenen. Een voorbeeld: Je koopt een huis voor 350.000 euro, maar de taxatie zegt 335.000 euro. Dan krijg je van de bank alleen een hypotheek tot 335.000 euro. De 15.000 euro die daarboven zit, moet je zelf betalen uit spaargeld. Dit heet bijleggen uit eigen middelen. Als je dat niet kunt, kan de koop soms toch nog niet doorgaan.
Je opties als het verschil tussen koopprijs en waarde te groot is
Wanneer het gat tussen koopprijs en de getaxeerde waarde te groot is, zijn er verschillende keuzes. De makkelijkste uitweg is vaak het verschil bijleggen met spaargeld, als je dat hebt. Niet iedereen heeft zo’n spaarpotje, dus een andere optie is onderhandelen met de verkoper. Misschien is de verkoper bereid om de prijs te verlagen tot de getaxeerde waarde. Dat gebeurt niet vaak, maar zeker als het huis al een poos te koop staat, kun je het proberen. Een andere mogelijkheid is een lagere lening nemen, of een deel van de aankoop alsnog via een persoonlijke lening of hulp van ouders oplossen. Dat neemt meer risico met zich mee en het kost meestal extra geld. Denk goed na voordat je dat soort extra leningen afsluit, want het kan gevolgen hebben voor je maandlasten en de kans op betalingsproblemen later.
- Bijleggen met spaargeld – als je voldoende spaargeld hebt, is dit vaak de makkelijkste oplossing.
- Onderhandelen met de verkoper – de prijs verlagen tot de getaxeerde waarde kan mogelijk zijn, vooral als het huis langer te koop staat.
- Een lagere lening nemen – of een deel via een persoonlijke lening of hulp van ouders, wat extra risico en kosten met zich meebrengt.
Effecten op het hele woontraject en de toekomst
Het gebeurt helaas steeds vaker dat mensen hun droom om te wonen in een bepaald huis moeten bijstellen door een lagere taxatie. Minder lenen betekent soms kleiner wonen, of juist nog even wachten met kopen. Ook maakt een lager leningbedrag het lastiger om het huis later te verkopen zonder verlies, als de markt niet stijgt. Huizen kopen draait niet alleen om nu, maar ook om de toekomst. Te veel betalen boven de getaxeerde waarde brengt risico’s mee. Je kunt schulden opbouwen als de huizenprijzen dalen en je jouw huis wilt verkopen. Het is dus verstandig om goed te kijken naar wat je echt kunt betalen, én te bedenken hoe veilig je investering is.
Veelgestelde vragen over een lagere taxatiewaarde dan de koopprijs
- Wat is het verschil tussen een taxatiewaarde en de koopsom?
De taxatiewaarde is het bedrag dat een externe taxateur aan je huis toekent. De koopsom is het bedrag waarvoor koper en verkoper akkoord zijn gegaan. Vaak ligt dat in de buurt van elkaar, maar soms gaan de bedragen uit elkaar lopen.
- Kan ik extra lenen bij de bank als de taxatiewaarde lager is?
Als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de koopsom, mag je bij de meeste banken niet meer lenen dan tot de taxatiewaarde. Het bedrag erboven moet je uit eigen spaargeld betalen.
- Wat gebeurt er als ik het verschil niet zelf kan betalen?
Als het je niet lukt het verschil tussen koopprijs en taxatiewaarde zelf op te brengen, kan het zijn dat de koop niet doorgaat. Soms helpt het om met de verkoper te onderhandelen of andere manieren van financiering te zoeken.
- Kun je bezwaar maken tegen een taxatiewaarde?
Je kunt niet officieel bezwaar maken tegen een taxatierapport, maar je mag altijd een tweede taxatie laten uitvoeren. Soms komt een andere taxateur tot een hogere waarde.
- Is het verstandig om meer te betalen dan het huis waard is?
Een hogere koopprijs dan de taxatiewaarde is risicovol. Als de huizenprijzen dalen, bestaat de kans dat je bij verkoop met een restschuld overblijft. Denk daarom goed na en overleg eventueel met een adviseur voordat je besluit om het verschil zelf te betalen.
